지사돼: 비트코인 DCA 나침반

"지금 사도 돼?" 비트코인 뉴스가 쏟아지는 날, 지금이 맞는지 몰라 멈칫한 적 있으신가요? "지금이야!" 싶어 들어갔다가 눈물 쏟아본 적은요? 지사돼는 그 질문을 매일 한 문장으로 정리해 드립니다. 초대박을 노리는 앱이 아니라, 타이밍을 맞히는 대신 한 번의 판단에 기대지 않고 꾸준히 쌓아가도록 돕는 도구입니다. ▶ DCA, 맞히지 않아도 되는 전략 DCA(Dollar Cost Averaging)는 한 번에 크게 사는 대신 정해진 금액을 꾸준히 나눠 사는 방법입니다. "지금이 바닥인가?"를 맞히려는 전략이 아니라, 맞히지 않아도 되는 구조입니다. 매달 10만 원이든 매주 5만 원이든, 멈추지 않고 이어가는 것이 핵심입니다. ▶ 느낌이 아니라 데이터입니다 지사돼는 2017년 9월 이후 업비트 BTC/KRW 일봉 데이터로, 시작 시점과 적립 기간을 달리한 DCA 시나리오를 분석했습니다. 아래는 매월 1일·15일에 시작한 표본을 같은 조건으로 비교한 결과입니다. 과거 표본 기준 DCA 승률(수익률 0% 초과 비율)은 1년 70%, 2년 79%, 3년 99%였고, 3년의 손실 사례는 단 1건(-5.9%)뿐이었습니다. 한 번에 몰아 사는 방식보다 평균 수익은 낮은 경향이 있었지만 최악의 경우가 달랐습니다. 같은 기간 일시 매수의 최저는 -82%, DCA는 -56%였습니다. 큰 손실 구간을 끝까지 버티기는 어렵고, 버티지 못하면 전략이 흔들립니다. DCA는 그 위험을 줄이는 쪽입니다. (과거 표본 기준이며 수수료·세금·미래 변동은 별개입니다.) 점수와 돼지 카드 판정 체계는 별도로 검증했습니다. K-AHR999, 공포탐욕지수, 김치프리미엄, 120일 이동평균, 단기 변동, 적립 기간 등을 조합한 합성 시나리오를 1차 3,239,040개, 2차 8,890,560개, 총 12,129,600개 대입해 두 절차로 교차 검증했습니다. ▶ 언제 시작하느냐가 결과를 바꿉니다 같은 1년 DCA라도 시작 시점에 따라 결과가 크게 달랐습니다. 고점 과열 구간이던 2017년 시작은 승률 0%, 2021년은 8%였던 반면, 저평가 구간이던 2020년과 2023년은 100%였습니다. 지사돼가 "그냥 사라"가 아니라 구간을 나눠 안내하는 이유입니다. ▶ 매일 보여주는 것 지사돼 점수 (0~100) — 오늘의 적립 환경을 점수 하나로 요약합니다. 높다고 크게 담으라는 뜻이 아니라 지금 환경이 얼마나 우호적인지 보는 참고 지표로, 매수 기회 · DCA 우호 · DCA 유지 · 매수 주의 구간으로 안내합니다. K-AHR999 (한국형 장기 가치 지표) — 점수의 핵심 지표입니다. 업비트 200일 기하평균가와 바이낸스 BTCUSDT 장기 추세기준가를 함께 보며, 낮을수록 저평가로 읽습니다. 기회(0.45 미만)·적립(0.45~1.20)·주의(1.20~1.60)·과열(1.60 이상) 네 구간입니다. 새 모델이 아니라 기존 AHR999 구조를 한국 원화 시장과 적립 환경에 맞춰 옮긴 것입니다. 김치프리미엄 — 같은 비트코인을 한국에서 얼마나 더 비싸게 사는지 보여줍니다. 역프리미엄이면 실행 가격 면에서 조금 유리한 구간일 수 있습니다. 120일 · 200일 이동평균 — 120일선은 중기 위치·추세를 보는 보조 지표로 적립 기간에 따라 반영 방식이 달라지고, 200일선은 장기 흐름 참고선입니다. (K-AHR999에는 단순 이동평균이 아닌 별도의 200일 기하평균가가 쓰입니다.) 공포탐욕지수 — 시장이 겁에 질렸는지 흥분했는지 0~100으로 보여줍니다. K-AHR999와 함께 볼 때 의미 있습니다. 7일 변동률 — 최근 7일 움직임이 일상적 조정인지 과한 움직임인지 평소 변동성과 비교합니다. ▶ 적립 기간에 맞게 계산합니다 3~6개월, 6개월~1년, 1년 초과 중 설정한 기간에 따라 점수 배분이 달라집니다. 기간이 짧으면 단기 흔들림을, 길면 장기 가치 지표의 비중을 키웁니다. 이 비중은 6만 개 이상의 DCA 조합을 비교·분석해 정한 값입니다. ▶ 돼지가 한 문장으로 정리해줍니다 모든 지표를 종합해 돼지가 오늘 상황을 한 문장으로 정리합니다. 매수 기회 구간은 "저평가, 지금이 쌓을 때", DCA 우호 구간은 "환경이 나쁘지 않으니 계획대로", DCA 유지 구간은 "유리하지도 불리하지도 않으니 기본을 지키기", 매수 주의 구간은 "부담스러우니 서두르지 않기"입니다. Plus에서는 돼지 성격을 원칙형·공격형 중 고를 수 있고, 점수는 그대로인 채 말투와 제안 방향만 달라집니다. ▶ 급락이 와도 흔들리지 않게 7일 사이 -12% 이상 빠지는 신호는 백테스트 집계 기준 연평균 15~20회 관측됐습니다. 코로나 폭락, 루나 붕괴, FTX 파산이 이 기준을 넘었습니다. 신호가 뜨면 현재 구간과 조합해 어떻게 볼지 함께 안내합니다. "급락 = 기회"는 절반만 맞습니다. 같은 급락이라도 구간에 따라 과거 결과가 달랐습니다. 저평가(기회) 구간 급락 표본은 1년 DCA가 모두 플러스였던 반면, 과열 근처(주의) 구간은 플러스 비율이 약 3분의 1에 그쳤습니다. 그래서 급락 자체가 아니라 급락이 난 구간을 함께 봅니다. (구간별 표본 수가 적어 참고용이며, 비율은 표본 크기에 따라 달라질 수 있습니다.) 급락 신호 화면에서는 비슷한 조건의 과거 사례와 결과를 함께 보여줍니다. 예를 들어 기회 구간 급락 표본 5건은 1년·3년 적립 모두 플러스였고, 2020년 3월 코로나 폭락 직후 적립을 이어간 사례는 1년 후 +394.9%로 기록됐습니다. 표본이 적은 참고 기록이며 미래 결과를 보장하지 않습니다. ▶ Plus 기능 - 과거 점수와 비트코인 시세를 한눈에 보는 차트 - 날짜별 점수·구간·가격 기록 - 급락 신호 상세 분석 시트 - 원칙형·공격형 투자 성향 선택 - 글꼴·색상·효과음 설정 ▶ 이런 분께 맞습니다 - 꾸준히 나눠 사고 싶은데 매번 타이밍을 고민하는 분 - 급락이 오면 멈출지 더 담을지 갈팡질팡하는 분 - 느낌이 아니라 데이터로 판단하고 싶은 분 - 타이밍보다 오래 버티는 전략을 원하는 분 ▶ 주의사항 지사돼는 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 판단과 손익은 전적으로 본인에게 있습니다. 백테스트 결과는 과거 데이터 기반이며 미래 수익을 보장하지 않습니다.